¿Es legal la comisión de penalizacion de cancelación de deposito?
Analizamos qué dice la ley sobre si es legal la comisión de penalizacion de cancelación de deposito en materia de vivienda. Información legal clara y actualizada.
Respuesta rápida
En España, los bancos pueden cobrar una comisión por cancelación anticipada de un depósito a plazo fijo, siempre que esté expresamente pactada en el contrato y haya sido informada al cliente con anterioridad. Sin embargo, esta penalización no puede ser abusiva ni desproporcionada, y está sujeta al control de transparencia bancaria.
¿Qué dice la ley?
La Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, y la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, establecen las obligaciones de información precontractual y contractual que deben cumplir los bancos respecto a sus productos. El Banco de España supervisa que las comisiones bancarias sean transparentes, estén recogidas en el folleto de tarifas y hayan sido comunicadas previamente al cliente. La Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, y el Real Decreto Legislativo 1/2007 (TRLGDCU) también son aplicables cuando el depositante actúa como consumidor. Las cláusulas abusivas en contratos bancarios pueden ser declaradas nulas conforme al TRLGDCU.
Puntos clave
- La penalización por cancelación anticipada de depósito es legal si está pactada y comunicada previamente.
- El banco debe informar de todas las comisiones antes de contratar el depósito (Orden EHA/2899/2011).
- Una comisión no comunicada o desproporcionada puede impugnarse ante el Banco de España.
- Las cláusulas abusivas en contratos de consumo pueden declararse nulas (TRLGDCU).
Excepciones y matices
Algunos depósitos a plazo fijo no permiten la cancelación anticipada en absoluto, lo que debe quedar claramente especificado en el contrato. En otros casos, la penalización consiste en la pérdida total o parcial de los intereses generados, lo que suele considerarse aceptable. Si la penalización supera los intereses generados y supone pérdida del capital, puede ser considerada abusiva y recurrirse ante el Banco de España o los tribunales.
¿Qué hacer en la práctica?
Antes de contratar un depósito a plazo fijo, lee detenidamente las condiciones de cancelación anticipada y las comisiones aplicables. Si ya tienes un depósito y el banco te cobra una penalización no pactada o desproporcionada, presenta una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco y, si no obtienes respuesta satisfactoria, ante el Banco de España o la Dirección General de Consumo de tu comunidad autónoma.